最近では、NISAも有名になり投資信託に投資している方も増えた方も多いと思います。
NISAで投資している方は、世間一般で見れば少数派な立派な「投資家」な訳ですが、投資界隈にいると、「ETF」というのを聞いたことがないでしょうか？
なんとなく投資信託の上級版みたいに考えいるけれど、詳しくはよく知らない方もいらっしゃるかと思います。
そこで、今回は「投資信託とETFの違い」について解説します。
この記事を読んでいただければ、投資信託とETFの違いが分かり、自分に向いているのがどちらなのかも分かるはずです。
資産形成の参考になる内容になっていますので、ぜひご一読ください！
【この記事でわかること】
- 投資信託とETFの違い
- 投資信託の特徴
- ETFの特徴
- 購入場所
投資信託とETFとは？
簡単に説明すると、株式市場に上場している投資信託がETFです。
つまり、ETFは投資信託の種類の一つです。
投資信託もETFも「ファンド」と呼ばれます。
ETFは日本語に訳すと、上場投資信託になります。このことからも、基本的には同じようなものということがわかります。
結論からいうと、初心者の方にオススメなのはETFより投資信託です。
新NISAで投資をしたい場合、ほとんどの場合投資信託で問題ありません。
しかし、それぞれ特徴がありますので、今回はそれぞれの違いについて解説します。
そもそも投資信託とは？
「運用会社が、運用方針を決めて様々な人からお金を集めて運用していく」のが投資信託です。
ちなみに集めたお金は信託会社が管理します。運用する会社と分けることで、不正を起こりにくくしている訳ですね。
投資信託は法的にも守られていますので、そういう視点で言えばかなり安全な資産です。
ただ投資先によって、価格の変動が多い場合は資産価格がかなり上下することになりますのでご注意ください。
投資信託の特徴（メリット・デメリット）
- 証券会社以外に、銀行や郵便局でも買える（ファンドによる）
- 価格決定は1日１回
- 100円から買える（口数指定、金額指定が可能）
- 売買時に手数料が掛かるものもある（「ノーロード」は無料）
- 保有時は信託報酬が掛かる（ファンドによる）
- 自動積立ができる
それぞれ解説します。
証券会社以外に、銀行や郵便局でも買える（ファンドによる）
ファンドによりどこで買えるかが異なります。
しかし、基本的にそんなことは気にしなくて大丈夫です。
現在の資産運用環境の状況からして、投資信託を買うなら、ネット証券一択です。
なぜかといえば、ネット証券なら手数料が安く優良な投資信託の購入が可能で、しかも余計な営業を受けないからです。
オススメネット証券は、「SBI証券」か「楽天証券」です。
現状どちらかを選んでおけば大きな違いはありませんし、どちらも優秀なネット証券です。
詳しい解説は、記事を書いていますのでよろしければご覧ください。
価格決定は1日１回
投資信託の価格が変動するのは1日1回です。
ちなみには休日は価格変動がありません。株式市場もお休みですからね。
このメリットは目まぐるしい価格変動に振り回されなくて済むことです。
そしてデメリットは、好きな値段で買えないことです。
注文をいれても、自分でいくらで買えたかは基本的に翌日にならないと分かりません。
100円から買える（口数指定、金額指定が可能）
投資信託のメリットである100円からの少額取引が可能です。
金額買付なら、100円から1円単位で取引でき、細かい額での購入が可能です。
口数買付の場合は、10,000口からの10,000単位での買付となるので、あまり細かい指定はできませんので、基本的には金額指定での買付がオススメです。
売買時に手数料が掛かるものもある（「ノーロード」は無料）
購入時に購入時手数料、売却時に信託財産留保額という手数料が掛かる場合があります。
これはファンドによりますので、基本的に売買で手数料の掛かる投資信託には手を出さないのが吉です。
今では、売買で手数料の取られない「ノーロード」と言われる投資信託が増えてきました。
それに、売買で手数料の取られる投資信託では、まともな資産形成ができないものがほとんどです。
投資信託は種類は豊富ですが、「ほとんどがゴミ」と言われる方もいますし、私もそう思います。
長期で資産形成するなら、「eMAXIS Slim全世界株式」などに投資するのが、ほとんどの場合でベターな選択肢です。
詳しくは↓の記事をご参照ください。
保有時は信託報酬が掛かる（ファンドによる）
投資信託はプロが皆さんから預かったお金を資産運用するものなので、売買時とは別に「信託報酬」と言われる手数料が発生します。
これは「ノーロード」と言われる投資信託でも発生するものですので、ご注意ください。
有名所である投資信託の信託報酬を見てみましょう。
- eMAXIS Slim 米国株式：0.08140%
- eMAXIS Slim 全世界株式：0.05775%
この通りで、0.1％を下回ります。
現在の信託報酬の相場を見るに、0.1％以上はちょっと高い、1%以上はかなり高いと思った方が良いです。
長期の資産形成のおいて手数料の差は莫大な差を生みます。
特に1％以上の物は基本的に手を出さないようにしましょう。
ネット証券の、投資信託のランキングを見ても信託報酬1～2％ぐらいのものはゴロゴロしています。
どれも長期投資には向かず、初心者向けではないものばかりです。
自動積立ができる
投資信託は、日付や金額を指定しての積立購入が可能です。
積立設定さえしてしまえば、特別やることがなく、運用されている資産の変動を気にしなくていいのがメリットです。（長期投資でも1年に1～2回ぐらいは確認した方が良い）
投資信託のファンド選びさえしっかりやれば、手間が掛からないの投資信託の大きなメリットです。
ETFの特徴（メリット・デメリット）
- 証券会社で買える
- 価格がリアルタイムで変わる
- 指値、成行注文が可能
- 売買時に手数料が掛かる
- 保有時は信託報酬が掛かる（ファンドによる）
- 分配金が出る
それぞれ解説します。
証券会社で買える
株式市場で売買しているので、証券会社で購入できます。
投資信託と比べ、種類も少なく買える場所も限られています。
価格がリアルタイムで変わる
株式市場に上場している個別株と一緒で、リアルタイムに価格が変動します。
好きな値段で売買したい、となると投資信託よりETFの方が向いています。
指値、成行注文が可能
個別株と同じように注文できるので、指値、成行での売買が可能です。
指値は値段を決めて売買することで、成行は価格は問わずに売買することを指します。
指値は、自分の決めた価格で売買できますが、ETFの値段が自分の指定した価格にならないと売買ができません。
成行は売買自体は成立しますが、想定外の値段で売買が成立する可能性がありますので、一長一短です。
このあたりからも、ETFは投資初心者向けでないことがわかるかと思います。
売買時に手数料が掛かる
証券会社によって決められた手数料が掛かります。
日本株に関しては、「SBI証券」や「楽天証券」では、売買手数料を無料にすることが可能ですので、この点からもオススメな証券口座になります。
ただし、米国株式市場でやりとりされる米国株や米国ETFは手数料が掛かるのでご注意ください。（極一部のETFは購入時手数料無料）
保有時は信託報酬が掛かる（ファンドによる）
ファンドによって差はありますが、投資信託と同じく信託報酬が掛かります。
ただし、投資信託よりETFの方が一般的には信託報酬は安い傾向にあります。
それでも近年の企業努力により、投資信託の信託報酬もかなり下がってきたのも事実です。
なので、ETFにしろ投資信託にしろ、購入時にはファンドの信託報酬をよくチェックしましょう。
資産運用において、手数料は大敵です。
分配金が出る
ETFは分配金が出るものが多いです。
投資信託の場合、分配金が出るような投資先でも自動で分配金が再投資され、自分の手元に来ることはありません。（定期的に分配金を出す投資信託も少数ある）
しかし、ETFには自動で再投資する機能はありません。
もし再投資したい場合は、自分で指値や成行で注文する必要があります。
もちろん再投資しないで、自分にお小遣いにしても問題ありません。（長期リターンは下がる可能性が高いですが）
あくまで分配金は自由に使いたい方は、ETFが向いてるかもですね。
投資信託とETFの比較（違い）
ざっとまとめるとこんな感じになります。
投資する場合、投資信託の方が気にすることが少なくて初心者向けです。
ETFに投資したい場合は、ある程度投資に慣れてからの方が良いかと思います。
購入場所のオススメ
上記でも少し説明しましたが、これはネット証券の「SBI証券」や「楽天証券」がオススメです。
手数料もトップクラスに安く、煩わしい営業もありませんので、どちらでも構いません。
強いて言うなら、三井住友カードをよく使う方は「SBI証券」。
楽天のサービスをよく使う方は「楽天証券」がオススメです。
それと口座開設時は、公式サイトから直接申し込まずに、「ハピタス」などのポイントサイトを経由してポイントをもらいましょう。
インフルエンサーの方なども紹介していますが、そちらでもらえる特典よりポイントサイトでもらえるポイントの方が多いです。
時期にもよりますが、1～2万ポイントぐらいはもらえますので、積極的にもらっていきましょう。
ポイントサイト「ハピタス」についてはこちらで解説しています。
まとめ
- ETFは上場した投資信託のこと
- 投資が初めてなら、投資信託の方が簡単
- 配当金が欲しい場合やリアルタイム取引をしたい場合は、ETFも検討
いかがだったでしょうか。
簡単にですが、「投資信託とETFの違い」の解説になります。
投資をする場合、ちょっとずつ知識を増やしていくと自分の投資方針に自信を持てたり、疑問が出てきたりします。
長期投資をする場合が、自分が自信を持って納得できる投資をすることがかなり重要になりますので、マネーリテラシーは超重要です。
ここまで読んでいただいた方は、世間一般から見ても向上心が高くマネーリテラシーも高い方だと思うので大丈夫だとは思いますが、投資関係は落とし穴や詐欺も多いのでお気をつけください。
それと、米国債券ETFについての記事も書いていますのでよろしければご覧ください。4%前後の配当金が欲しい方には候補の一つです。
それでは今回はこの辺で。読んでいただきありがとうございました！
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