投資するならNISAをしろ、とは聞くけれど実際どれぐらいの効果があるか具体的なことを考えたことがあるでしょうか？
NISAは非課税で運用できる特別な口座。
その”非課税”に注目して、NISAの節税額を実際に見てみましょう。
ご自分で色々なパターンを計算するより、楽に節税額を確認できるようになっているのでぜひご覧ください。
【この記事でわかること】
- 私自身の節税額
- 毎月30万円で投資した場合の節税額
- 毎月6万円で投資した場合の節税額
- 毎月3万円で投資した場合の節税額
前提：インデックスでの長期投資を前提とします
当サイトはインデックス投資推しですので、インデックス投資での話がメインになります。
NISAはもちろん個別株でも節税効果を得られますが、損益通算が使えなかったり、取引額の制限など短期投資に向いていない仕組みもあります。
再現性を考えたら、インデックス投資が現実的です。
NISAについて詳しく知りたい方は、まず↓の記事をご覧ください。
私自身の実際の節税額（現在）
こちら2026年8月26日時点の私自身のNISA口座の成績になります。
評価損益はプラスの約418万円となっているのが分かりますね。
投資益が418万円なので、今売却するとこれに20.315％の税金が本来掛かります。
税金額は約85万円になります。418-85なので手元に残る投資益は333万円まで減ってしまいます。
リスクを取って資産運用したのは私なのにひどい！
となりますが、日本で生活する以上しかたありません。特定口座で運用していた場合、設定にもよりますが、自動で税金分が引かれます。
しかし、NISA口座で運用している場合はこの税金が０になります！
投資益418万円を丸々手にすることができるわけです。
しかも、NISA口座に節税額の制限はありませんから、運用期間が長いほど多額の節税をできる可能性があります。
将来的な節税額
仮に現在の1,458万円から一切追加投資なしで、年利5％で運用できたとするとどうなるのでしょうか？
※アセットマネジメントOneの『資産運用かんたんシミュレーション』を使用
なんと20年で3,868万円まで膨れ上がります。投資元本は1,040万円です。
投資益は約2,828万円ですので、これに20.315%の税金が特定口座なら掛かります。
その税金額は約574万円にもなってしまいます。
手元に残る額も、3,868万円から3,294万円まで減ってしまいます。
しかしNISA口座なら、丸々3,868万円手元に残ります！
23年で574万円の節税になる訳ですね。
1年あたりで考えたら毎年25万円の節税をしていた、とも言えます。
私の場合、25万円あれば4か月ほど生活できますので、その節税パワーはかなりのものです。
さらに追加で投資していくパターンも検証してみましょう。
毎月30万円×5年で最速でNISAを埋めた場合
年利5％で考えると5年経過時点で、投資額が1,800万円で資産額は約2,042万円になります。投資益は242万円ですね。
これだけ見ると現在の私の投資益より少ないのでたいしたことないように見えるかもしれませんが、それは単純に近年の株式市場が絶好調すぎるだけです。
年利5％の威力はこれから発揮されます。
20年後には、なんと5,418万円になります。
投資元本は1,800万円なので投資益は3,618万円となります。
もし特定口座なら、約735万円の税金が掛かりますが、NISA口座ならチャラです。
これがNISA満額の威力であり、NISAに秘められた節税の力です。
とはいえ、NISA口座を最速で埋められる人は世間ではかなりの少数派です。
もう少し現実的な積立額も見てみましょう。
毎月6万円×25年でNISA口座を埋めた場合
他の検証結果と合わせるため、投資期間を25年間に設定するため、投資額を毎月6万円と考えます。これで25年間でNISA口座1,800万円を埋め切れます。
資産額は約3,528万円となり、投資益は1,728万円になります。
特定口座の場合は、約351万円の税金が掛かりますが、NISA口座なら0です。
毎月6万円はけっこう現実的な数字で、捻出しようと思えばほとんどのご家庭でも可能かと思います。
実際、私は手取り月16万円程度で毎月10万円程度の投資費用を捻出しています。
一人暮らしという点は大きいですが、生活の仕方次第で十分捻出できる額です。(手取り15万円のときの私の家計↓）
この資産を運用しつつ取り崩し、さらに年金をもらえば老後は盤石だと思います。
毎月3万円で25年間運用した場合（投資額900万円）
今度は、20代でも捻出しやすい毎月3万円の投資を見てみましょう。
投資額900万円、資産額1,764万円になります。
投資益は864万円のので、特定口座なら税額は約175万円になります。
仮に25歳から始めれば、50歳時点でこの額を達成できます。世間一般の資産形成を考えれば十分上澄みです。
さらに、NISA口座はまだ900万円残っていますので、さらなる追加投資が非課税で可能です。
50年でNISA口座を埋めきれば、7,739万円となります。節税額は脅威の1,206万円です。
投資額1,800万円ですので4倍以上になってしまいます。複利の力はすごいですね。
さすがに退職後に追加投資は厳しいと思いますが、あくまで毎月3万円と投資で年利5％という例です。
毎月の投資額を増やせば、資産額はもっと膨らむ可能性が高いです。相場次第ですけれどね。
年利5％は現実的か
答えからいうと十分現実的な数字です。
S&P500やオルカンの平均年利7～9％といわれています。
インフレ率を2％程度と考慮しても、年利5％は現実的な数字です。
もちろん平均値ですので、20～30％上昇するときもあれば、50％以上暴落するときもあります。平均年利5％は長期投資した場合の参考値です。
過去のデータは参考にはなりますが、未来を保証するものではありません。
インデックス投資の合理性・再現性を考えれば、十分現実的な年利5％という数字ですが、保証されたものでないことは投資する以上、絶対に覚えておきましょう。
まとめ
- NISA口座の節税額は絶大
- 長期でみれば、節税1,000万円以上も可能性が十分ある
- 投資するなら使わない手はない
- NISAの仕組みを利用するのなら、手数料の安い投資信託での投資がもっとも合理的
いかがだったでしょうか。
NISA口座は上手く使えば、節税効果は莫大なものになります。
NISAは長期投資に最適化されていますので、資産の最大化を狙うのなら優良な投資信託を使うのが合理的です。
オススメはeMAXIS SlimオルカンかS&P500、楽天なら楽天プラスシリーズのオルカン、S&P500ですね。
長期投資するのなら手数料の最小化は必須項目です。将来の資産額に大きな影響をもたらしますので、信託報酬などの手数料はチェックしていきましょう。
それでは今回はこの辺で。読んでいただきありがとうございました！
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